房贷利息又要降了！已经在还贷的，会跟着降吗？

“您好，您协议号为8110622……贷款已于2022年7月2日重定价，本期应还总金额为6714.17元”。

以上是我在7月3日收到的来自于中信银行的信息，此前一个月的房贷月供是6878.71元，算下来因5年期LPR下调，每月能少还款160元左右。

我本人的个人住房贷款是在去年7月初放款的，总金额98万，30年期、等额本金还款方式，第一期还款是在2021年的8月1日。

办理住房贷款的时候，当时5年期LPR是4.65%，在此基础上上浮了60个基点，实际执行利率5.25%。

自打我办理完房贷之后，5年期LPR报价就连续走低了，从4.65%先是降到了4.6%，今年5月份又降到了4.45%。

就在这个月的22日，5年期LPR再次调整，从4.45%降低到了4.3%，降了15个基点，持平年内最大降幅。

LPR持续走低的同时，根据央行要求，各大银行针对首套房，可以在5年期LPR报价的基础上再降低20个基点。

这就意味着，首套房购房客户，如果现在申请房贷，那么在很多城市可以做到最低4.1%的利率。

前两天央行公布了最新一期的LPR，其中五年期 LPR下降15个基点，最新五年期LPR是4.3%，另外三年期的LPR也从3.7%下降到3.65%。

在LPR下降之后，现在去银行申请房贷，利率又进一步下降了，而且根据央行的要求，目前各大银行在对房贷利率进行定价的时候，可以在LPR的基础上下调20个基点，这意味着目前房贷利率最低可以做到4.1%，这已经是最近6年时间的最低水平了。

上一次房贷利率最低的时候是发生在2016年，当时很多银行利率都可以打8折左右，个别银行利率最低只有3.98%。

虽然目前4.1%利率跟历史最低水平没法相比，但从整体来说已经算很低了，现在去办理房贷至少要比前两年少很多钱。

比如同样是100万30年等额本息，前两年办理房贷的时候，利率有可能达到5.6%以上，30年利息总共达到106.67万，月供也达到5740.8元。

而现在最低利率下降到4.1%之后，同样是100万 30年等额本息，利息总共只有73.95万，假如未来LPR一直维持在很低的水平，那至少可以省30万以上的利息。

另外按照目前的房贷利率去申请贷款，月供只需要4832元，这个月供要比前两年高峰时期少910元左右，一年就可以少1万多块钱，这个减少的利息还是非常明显的。

加的点不降，总体来看有限。今年总共降了0.35，对于6.4年息的现存贷，明年一月还要6.05。毛毛雨都算不上。

提前还贷就是最好的理财。

前两年房贷利率太高了，6.3、6.4的比比皆是！房贷LPR利率机制中上浮的加点永远不会下调。前两年上浮动不动就100多，高的180，这样5.X、6.X高利率的房贷永远也不能降下来。

建议银行跟据市场利率同步调整现存房贷上浮加点！

但是这个估计是一厢情愿了，银行吃到嘴里的肉想吐点出来难啊！

大家没有办法，只有自己想办法提前还贷了，或者想办法转贷，这样可以把利率从6.x降低到4.X、3.X。

这让许多银行不高兴了，找各种借口拖延不让提前还款了。

不要怪大家没有契约精神，实在是目前钱不好赚了。

腾x、阿X两大互联网公司二季度比一季度在职人员均减少5000+以上。胡总编说公-务员也降薪了。

困难时期，建议银行随市场调整一下上浮的加点，这样提前还贷也不会有这么多人。