认定二套房的标准是什么？首套房的房贷结清置换，为什么算我二套？

针对“认房又认贷”的政策，要看具体城市，现在全国很多地区是这个政策执行。以南京的家庭为例：

1、无房无贷，算首套，主城首付3成起；

2、有一套房，贷款未还清，再买算二套，首付8成起；

3、有一套房，贷款还清或无贷款记录，再买算二套，首付5成起；

4、有两套房及以上，限购第三套。

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很高兴来回答这个问题，首先我帮你解释之下二套房的标准是什么？

二套房的认定标准

二套房的认定标准是以家庭为单位，认房且认贷，所以父母名下有房，再以未成年孩子名义贷款买房；未成年名下有房，成年贷款买房；婚前贷款买房，婚后以另一方名义贷款买房；婚后共同贷款买房，离婚后另一方贷款买房等等都算二套房，这就是说只有贷款记录或名下有房，再次贷款买房都算二套房。

所以基于以上的标准，你是首套房结清房贷的，但是贷款记录是全国联网，也就是说，你去到另外的城市买房也是属于二套的首付比例来按揭的，这也是很多人为了减少首付的压力去选择做假离婚的原因，因为不仅可以多出一个买房名额，还享受首套房贷款比例。

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界定标准：

一、贷款买过一套房，通过房屋登记系统能查到房产，再贷款买房——算二套。

二、贷款买过一套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征集系统里能查到贷款记录，再贷款买房——算二套；

三、全款买过一套房，通过房屋登记表系统能查询到房产，贷款买房——算二套。

四、全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房——算首套。 五、当地暂不具备房屋登记系统的查询条件的，银行尽职调查核实购房人已有一套住房的，再买房——算二套。

六、个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清，另一套未还清，此时再贷款认定为三套房。

七、个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下虽然个人名下无房，但再贷款时也会被视为三套房。

八、个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款也已经还清，此时不管申请公积金贷款还是商业贷款再买房，均视为三套房。

九、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款，根据新政虽然都是婚前的个人贷款行为，但因央行征信系统中都存有记录，所以以夫妻共同名义贷款买房还是会算做三套房。

十、夫妻两人，一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款视为三套房。

1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房；

　　2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房；

　　3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房；

　　4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房；

　　5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款；

　　6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起；

　　7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房。

　　其实对于二套房的标准每个地方有不同的标准，比如像北京、上海、深圳、苏州、南京、合肥等一些限购城市，不管贷款是否结清，都按照二套房的政策执行，首付、利率都相应的要提高，但是在有些城市如果贷款结清并且现有房子已经卖出的话就算是首套房，政策较二套房而言要优惠很多。